來源：鑫鏈財經(jīng)（xinchaincaijing.com）

近日，平安銀行等多家銀行陸續(xù)公告稱，將對通知存款與協(xié)定存款的利率作出調(diào)整，并于5月15日起正式執(zhí)行。這一舉措引起了市場高度關注。那么，什么是通知存款與協(xié)定存款呢？為什么每個銀行的利率各不相同呢？下面，我們一起來看看。

什么是通知存款與協(xié)定存款？

據(jù)了解，通知存款是指銀行客戶可以在提早通知的情形下隨時支取部分或全部存款的一種存款方法；協(xié)定存款則是指根據(jù)簽訂協(xié)議，承諾存款期限和利率的一種存款方法。二者的關鍵區(qū)別就是通知存款更具有靈活性，但利率相對較低，而協(xié)定存款則利率相對較高，但存在一定的固定期限。

本次多家銀行調(diào)節(jié)通知存款和協(xié)定存款利率，可以看做是銀行業(yè)應對如今繁雜的宏觀經(jīng)濟形勢，積極掌握財政政策趨勢，靈活調(diào)整利率水準以滿足市場需求的重要途徑之一。對于銀行而言，通過調(diào)節(jié)存款利率，可以更好的均衡存款規(guī)模和盈利之間的關系，進而提升負債表構造，提升風險防控能力。

針對銀行客戶來講，利率調(diào)節(jié)將對存款盈利造成影響。因此，針對通知存款顧客來講，提議根據(jù)個人融資需求和風險承受度挑選存款方法，并注意關心銀行公告的利率調(diào)節(jié)狀況。針對協(xié)定存款顧客來講，能通過和銀行協(xié)商解決和商談，爭取更好的利率待遇。

如何理解此次下調(diào)通知和協(xié)定存款利率上限？

民生證券強調(diào)，大家側重于此次調(diào)節(jié)大量仍是持續(xù)去年9月這一輪存款利率下降，而且完成存款利率調(diào)節(jié)的閉環(huán)，改進銀行盈利空間。存款利率體制構建至今，二輪利率調(diào)降集中在活期和按時存款，事實上忽視了這些處于活期和按時存款之間的存款的利率調(diào)節(jié)，時下有必要一次性調(diào)節(jié)通知存款和協(xié)定存款利率限制，確保存款利率下降實效性。國有銀行一季度凈息差水準均創(chuàng)歷史新低，時下調(diào)利率有助于降低銀行負債成本，促進銀行推廣信貸的熱情。

為何每個銀行利率各不相同？

一、市場競爭和壟斷，這是影響銀行利率的一個主要要素。銀行利率是受到市場競爭的影響。在市場競爭激烈的情形下，銀行將努力提高自己的利率以吸引更多顧客。但在市場壟斷的情形下，銀行將在放貸利率層面設置比較高的價錢，因為它覺得顧客沒有別的挑選。

二、經(jīng)營情況，銀行經(jīng)營情況也是影響利率的關鍵因素。假如一個銀行處在較好的經(jīng)營情況，它資產(chǎn)質量好，信用評級高，那么他就能夠更容易地得到低成本資產(chǎn)，而且可能會提供較低的利率。而如果銀行會計狀況不佳，則將面臨更高的成本和更高的風險，造成利率升高。

三、財政政策和利率環(huán)境，銀行利率也受到宏觀經(jīng)濟環(huán)境的影響。央行根據(jù)財政政策來調(diào)節(jié)利率方向和能力，如提升或減少標準利率等。當央行的利率上升，銀行成本也會逐漸升高，從而造成銀行放貸利率升高。但當央行的利率降低時，銀行成本會相應下降，銀行可通過降低放貸利率以吸引更多顧客。

四、顧客信譽等級與風險，銀行將根據(jù)用戶的信譽等級和風險水平設置不同的利率。銀行規(guī)定用戶提供信息，便于評定他們的信譽等級。如果一個客戶的信譽等級很好，銀行就可以給予較低的利率。相反，如果客戶的信譽等級較低，銀行便會設置更高的利率。這是因為銀行必須對更高風險的借款行為采用更加謹慎的心態(tài)，以保障自身的利益。

講到這里，相信大家對于什么是通知存款與協(xié)定存款，以及為什么每個銀行的利率各不相同都有一定的了解了。總的來說，銀行業(yè)調(diào)節(jié)存款利率是一個常態(tài)化的過程，在市場經(jīng)濟發(fā)展過程中具備重大意義。銀行客戶應當提升危機意識，提高風險防范意識，依據(jù)自身需求和風險承受度，在合理選擇存款方法的基礎上，商議和商談獲得更好的利率待遇。